Pożyczki prywatne to jedna z możliwości otrzymania dodatkowych pieniędzy od osób fizycznych. Na czym polegają tego rodzaju zobowiązania?

Pożyczkę regulują przepisy prawa cywilnego. Może być ona udzielona zarówno przez osoby prawne, jak i fizyczne. Na rynku finansowym dominują produkty oferowane przez banki oraz podmioty, które gwarantują wsparcie w ramach prowadzonej przez siebie działalności gospodarczej. Odmiennym rodzajem zobowiązania jest pożyczka prywatna, przy której pieniądze udzielane są przez osobę fizyczną. Od osoby fizycznej pożyczkę prywatną może otrzymać zarówno inna osoby fizyczna, jak i firma.

Zalety pożyczek prywatnych

Do podstawowych atutów pożyczki prywatnej można zaliczyć przede wszystkim szansę uniknięcia obsługi ze strony pośrednika. Pożyczka udzielana jest również bez dodatkowych opłat, takich jak np. prowizja. Jedynym kosztem towarzyszącym pożyczce prywatnej jest oprocentowanie, które wpływa na wysokość odsetek od pożyczonego kapitału. Przy pożyczkach prywatnych obowiązują zasady dotyczące maksymalnego oprocentowania nominalnego, nieprzewyższającego czterokrotności stopy lombardowej ustalonej przez NBP. W ten sposób  koszty związane z pozyskaniem pożyczki prywatnej są dużo niższe w stosunku do pożyczek udzielanych przez firmy finansowe.

Zabezpieczenie pożyczki prywatnej

Pożyczka prywatna może stanowić kilka a nawet kilkaset tysięcy złotych. Wysokość zobowiązania zależy przede wszystkim od zabezpieczenia pożyczki. Prywatny pożyczkodawca, oferując dodatkowe pieniądze, bierze na siebie dużo większe ryzyko związane z nieodzyskaniem środków niż bank. Dlaczego? Po pierwsze prywatny wierzyciel nie ma wglądu do informacji gromadzonych w BIK, a często nie sprawdza również zapisów w bazach dłużników. Z tego powodu większość prywatnych zobowiązań udzielanych jest na podstawie zabezpieczenia. Przy mniejszych sumach  zabezpieczeniem bywa weksel. Przy większych – ruchomości lub nieruchomości. Do często stosowanych zabezpieczeń można zaliczyć zastaw rejestrowy na pojeździe lub wpis do księgi wieczystej nieruchomości, czyli ustanowienie na niej hipoteki. Atutem takich form zabezpieczenia pożyczek jest fakt, że prawa wierzyciela są przy nich znacznie silniej chronione. Jeśli chodzi o dokumenty niezbędne do uzyskania pożyczki prywatnej, to wszystko zależy przede wszystkim od uzgodnień między pożyczkodawcą oraz spłacającym. Takie ustalenia nie są obiektem unormowań prawnych, więc cechuje je dowolność.

Banki zaczynają rezygnować z bezprowizyjnych bankomatów. Jak twierdzą – przestaje im się to opłacać. Najlepszym tego przykładem jest Bank Pekao SA, który niedawno wprowadził prowizję za wypłaty gotówki z sieci bankomatów Euronet, dotychczas bezpłatne dla klientów.

Coraz więcej jest wypłat z bankomatów, a wpływy banków się nie zwiększają się. Mało tego – banki dopłacają do interesu, ponieważ miały i nadal mają w swojej ofercie bezprowizyjne bankomaty. A muszą płacić właścicielom tych urządzeń za korzystanie z nich przez swoich klientów.

Wakacje to czas wzmożonych wypłat

Na czas wakacji banki czy właściciele sieci bankomatów instalują swoje maszyny w miejscach najczęściej odwiedzanych przez turystów i urlopowiczów. Takich urządzeń instaluje się tysiące. Jest to konkretny zysk dla właścicieli bankomatów. Wszyscy wyjeżdżający na urlopy powinni przed wyjazdem sprawdzić w swoich bankach, z jakich bankomatów mogą wypłacać gotówkę bez uiszczania opłat. Wysokie ceny w kurortach oraz trudny dostęp do gotówki zmuszają do korzystania z bankomatów. Najlepiej szukać bankomatów, których właścicielem jest bank macierzysty klienta, ale może się zdarzyć, że w pobliżu ich nie ma. Banki zaczynają odchodzić od bezprowizyjnych bankomatów, dlatego najlepiej sprawdzić wszystko przed wyjazdem.

Rachunki w Banku Pekao SA

Bank Pekao SA oferuje swoim klientom aż 9 różnych kont osobistych o różnych parametrach, są to:

• rachunek Eurokonto Mobilne,
• rachunek Eurokonto Aktywne Plus,
• rachunek Eurokonto Aktywne,
• rachunek Eurokonto Optymalne,
• rachunek Eurokonto Intro,
• rachunek Eurokonto Kieszonkowe,
• rachunek Eurokonto Walutowe,
• rachunek Eurokonto Net,
• rachunek Pomocne Konto.

Każdy z tych rachunków ma swoje zalety i wady, dlatego należy dokładnie przeanalizować ofertę Banku Pekao SA i wybrać dla siebie konto jak najkorzystniejsze, dopasowane zarówno do swoich potrzeb, jak i możliwości.

Gdzie wypłacać gotówkę bez prowizji?

Bank Pekao SA zrezygnował z bezprowizyjnych wypłat z sieci bankomatów Euronet, ale klienci tego banku mogą wypłacać pieniądze za darmo z sieci bankomatów Grupy UniCredit oraz Banku Pekao SA. Jakakolwiek wypłata z bankomatów sieci Euronet wiąże się z opłatą w wysokości jedynie 1,49 zł. Warto dodać, że bezprowizyjne wypłaty z sieci bankomatów Grupy UniCredit odbywają się na terenie całej Europy. Z bankomatów Banku Pekao SA klienci tego banku mogą za darmo wypłacać pieniądze jedynie na terenie Polski. Będąc właścicielem Eurokonta Mobile, można natomiast wypłacić gotówkę bez prowizji ze wszystkich bankomatów w Polsce, ale tylko dwa razy w miesiącu.

Konto walutowe i bezprowizyjne wypłaty

Bank Pekao SA ma również w swojej ofercie konto walutowe, które może założyć każdy, kto ma dostęp do środków w obcej walucie. Wypłat z takich kont można dokonywać bez prowizji w sieci bankomatów Grupy UniCredit w całej Europie oraz w szerokiej sieci bankomatów Banku Pekao SA na terenie całej Polski. To nie wszystko: wypłat w EUR bez przewalutowań można dokonywać również w bankomatach Banku Pekao SA na Lotnisku Chopina w Warszawie.

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego nie jest skomplikowanym procesem, ponieważ wymaga niewielu formalności. Natomiast, gdy chcemy uzyskać zobowiązanie np. hipoteczne lub konsolidacyjne, wtedy powinniśmy przygotować się na dłuższe procedury i zwiększoną liczbę dokumentów. Jak wyglądają procedury kredytowe od podstaw?

Kredyty gotówkowe to produkty, z których najczęściej korzystają Polacy. Na rynku jest mnóstwo tego rodzaju ofert, a znajdziemy je w każdym banku. Większość banków przy kredytach gotówkowych oferuje możliwość złożenia wniosku kredytowego przez Internet lub poprzez infolinię. Dodatkowym atutem tego typu produktów są wakacje kredytowe, zwrot części miesięcznej raty, możliwość wyboru terminu wpłynięcia raty do banku, a także ubezpieczenie na preferencyjnych warunkach.

Bank sprawdza kredytobiorcę w BIK-u

Warto wiedzieć, że w sytuacji, gdy składamy wniosek kredytowy w kilku bankach, możemy w ten sposób sami sobie obniżyć ocenę punktową przyznawaną przez Biuro Informacji Kredytowej. Każdy bank zanim udzieli pożyczki kredytobiorcy sprawdza jego wiarygodność w BIK-u. Ocena punktowa przekazana przez tą instytucję wpływa znacząco na warunki kredytu.

Co podaje się we wniosku kredytowym?

We wniosku kredytowym kredytobiorca musi zawrzeć następujące informacje:

• dane osobowe, adres, telefon,
• liczba osób należących do gospodarstwa domowego,
• wysokość comiesięcznych opłat związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego,
• dane na temat kredytu, który chcemy uzyskać, czyli jego wysokość oraz okres kredytowania,
• wysokość dochodów, oraz rodzaj zatrudnienia, np. umowa o pracę, o dzieło, zlecenie, emerytura,
• informacje na temat posiadanych zobowiązań, np. karty kredytowe, pożyczki, alimenty.

Bardzo ważne staje się, by klient starannie i z rozwagą wypełnił wniosek kredytowy, ponieważ to dane w nim zawarte mogą zadecydować o tym, jaką wstępną decyzję kredytową podejmie bank.

Jakie dokumenty trzeba złożyć w banku?

Oprócz wniosku kredytowego klient musi dostarczyć do banku także różne dokumenty. Ich ilość i rodzaj może się różnić w zależności od banku gdzie staramy się o kredyt, ale na pewno do każdej instytucji finansowej musimy dostarczyć m.in.:

• umowy o pracę, zaświadczenie od pracodawcy, wyciąg bankowy,
• w przypadku prowadzenie działalności gospodarczej – zaświadczenie o dochodach z urzędu skarbowego,
• w przypadku rencisto lub emerytów – zaświadczenie z ZUS-u lub KRUS-u o wysokości świadczenia
• w przypadku umów cywilnoprawnych mogą to być wyciągi bankowe oraz kopia umowy ze zleceniodawcą.